नीरव मोदी विजय माल्या मेहुल चौकसी ललित मोदी ये कुछ ऐसे नाम है जो यहां से बड़े-बड़े फाइनेंशियल फ्रॉड करके लंदन भाग चुके हैं ! और मजे की बात यह है कि यह लोग लंदन में बड़े ऐसो आराम से रह रहे है सुपर लाइफस्टाइल एंजॉय कर रहे हैं ! बड़े बंगले में रह रहे हैं महंगे कपड़े खरीद रहे हैं ! मगर सवाल ये है की इनके पास पैसा आ कहा से रहा है ! अगर इन्होंने फाइनेंशियल फ्रॉड इंडिया में किया है तो ऐसा तो हो नहीं सकता है की इन्होने किसी सूटकेश में पैसे भर भर के लंदन ले गए हो ! इनफैक्ट अगर हम 50 हजार रूपये भी बैंक में जमा कराने जाते है तो वो हमारा PAN Number मांगते है !
इनको छोड़िये Hard Core Criminals की बात कीजिये जो लोग Smuggling करते है ड्रग्स लेते हैं या फिर हथियारों का धंधा करते हैं वह लोग कैश में Trade करते हैं और इतने सारे कैश को वह लोग स्विस बैंक में या फिर अपने अकाउंट में कैसे जमा करते हैं और अगर अकाउंट में जमा नहीं करते तो उस कैश को खर्च कैसे करते हैं उस कैश को एंजॉय कैसे करते हैं ! आप और हम जैसे Common लोग अगर Income Tax में Income शो ना करें और कोई महंगी चीज खरीद लें तो इनकम टैक्स डिपार्टमेंट हमारे दरवाजे पर आ जाता है जबकि हमने तो कोई Crime भी नहीं किया होता है ऐसा Serious Nature का ! मगर ये लोग कभी पकडे नहीं जाते !How Do Criminals Send Money To Swiss banks?
So सवाल आता है की ऐसा क्या होता है की ये अपने Money को Circulate करते है, घुमा फिरा कर उसे Use करते है और कैसे विदेश में पैसा पहुंचा देते हैं बिना किसी फिजिकल Transation के ! देखिये Money के इस Iegal Circulation को बोला जाता है Money Laundring ! Laundary Word का मतलब ही होता है धुलाई करना ! मतलब जो ilegal Money है Black Money है उसे White Money में बदलना ! ये कैसे काम करता है कैसे पैसे का हेर फेर होता है कैसे ट्रांजैक्शन होता है कैसे टैक्स हेवनस में पैसा भेजा जाता है, और सरकार को आभास तक नहीं होता,.. कैसे स्विस बैंक तक पैसा पहुंचा जाता है और कैसे लोग टैक्स की चोरी करके बड़े आराम से बिना कोई सजा पाए अपना जीवन जीते हैं
How Do Criminals Send Money To Swiss banks?
अब चलिए सबसे पहले तो यह जानते हैं कि ilegal Money बनती कैसे है ? ilegal Money या ब्लैक मनी जिसे हम बोलते हैं उसको कमाने के दो रास्ते हैं पहले तो आप कोई गलत काम करें, जैसे की स्मगलिंग करना डाका डालना चोरी करना या ड्रग्स के धंधे करना है और दूसरा तरीका है की आप कमाई तो Legal तरीके से कर रहे है मगर आप अपनी True Income गवर्नमेंट को दिखा नहीं रहे हैं टैक्स को बचाने के लिए ! क्योंकि इंडिया में अगर कोई इंसान एक करोड रुपए भी कमा रहा है अपने बिजनेस इनकम से तो उसका 30% उसे टैक्स के फॉर्म में देना पड़ता है जो की बहुत ज्यादा होता है और इंडिया में लोग Tax की चोरी धड़ले से करते हैं यह बात Fact है ! How Do Criminals Send Money To Swiss banks?
अब अगर आपने अपने इनकम टैक्स रिटर्न में अपनी True इनकम नहीं दिखाई है तो वह सारे के सारे Money ब्लैक मनी कंसीडर की जाती है जिस पर आपने सरकार को टैक्स नहीं दिया… मतलब एक तरह से आपने चोरी की ! अब ऐसी इनकम को आपको चोरी छुपे खर्च करना पड़ता है क्योंकि अगर आप lavish lifestyle जिएंगे बड़े महंगे बंगले खरीदेंगे बड़ी गाड़ियां खरीदेंगे तो इनकम टैक्स डिपार्टमेंट की नजर आपके ऊपर पड़ेगी ! तो अभी इन दोनों ही कंडीशन में चाहे आपने Legal तरीके से ब्लैक मनी Earn की या फिर ilegal तरीके से ब्लैक मनी Earn की है तो आपको उस Money की धुलाई करना जरूरी है यानी मनी लॉन्ड्रिंग करना जरूरी है ताकि उस मनी को आप Use कर सके और पकडे न जाए !
तो आप इस Money को Use कैसे कर सकते है ! जवाब है ऐसा कोई Alternet Source of Income बना के अपनी Income को किसी दूसरे Method से चैनेलाइज करके ऐसी जगह पर Show करें जहां से आप उसको Easily Use कर सके और इस Prosess को Money Laundaring कहते है ! अब ये जो Money Laundaring होती है जिससे Crimal अपने पैसे को Balck Money से White Money में Convert करते है उसके तीन Prosess होते है ! PLACEMENT – LAYERING और INTEGRATION ! अब पहले पहले Crimal को छोड़कर Tax चोरी करने वालो की बात करते है !
आपने मिर्जापुर नाम का एक TV सीरीज देखा होगा जो अमेजॉन प्राइम पर आया था उसमें एक कालीन भैया दिखाए जाते हैं जो हथियार बनाने का धंधा करते है ! उनका Main बिजनेस था हथियार बनाना, मगर उनका एक बिजनेस था जो सबके सामने दिखाई देता था वो था कालीन बनाना ! और इस बिजनेस को Use करके हथियार बनाने के धंधे से पैसा ट्रांसफर करते थे ! So PLACEMENT के लिए मनी लॉन्डरिंग का पहला स्टेप है ilegal कमाई को किसी तरह से बैंक में सिस्टम के अंदर घुसा देना !How Do Criminals Send Money To Swiss banks?
अब इन पैसो को बैंक के सिस्टम में घुसाने का सबसे अच्छा तरीका यह होता है कि आप कोई कैश बेस्ड Dummy बिजनेस चालू करें ! तो ऐसे में Criminals क्या करते है की किसी मॉल के अंदर बड़ा सा Shop खरीद लेते है या कोई टैक्सी बिजनेस चालू कर देते हैं या कोई ऐसा बिजनेस चालू कर देते हैं जिसमें उनकी कमाई सिर्फ कैश में होती है ! अब अगर किसी बिज़नेस में वो Cash में Trade करेंगे तो उनको ट्रेस करना मुश्किल हो जाएगा ! कई सारे माल्स आपने देखें होंगे जहाँ कोई आदमी नहीं जाता ,दुकाने खाली पड़ी होती है और उनका किराया 10 से 15 लाख होता है एक Shop का ! लेकिन फिर भी वो दुकाने चलती है !
असल में ऐसी Shops को अपनी Sales से कोई मतलब नहीं होता है उन्हें बस अपनी ब्लैक मनी को वाइट मनी में कन्वर्ट करने के लिए फर्जी सेल्स दिखाना होता है ! अब मान लो किसी टैक्सी Business में कोई Ride करे या ना करे लेकिन वो मुनाफा दिखा दिया की मुझे इतना मुनाफा हुआ है ! अब कैश तो एक्चुअली घर पर पड़ी है मगर उसको आपने बिजनेस की कमाई दिखाकर बैंक में घुसा दिया ! इस STEP को बोला जाता है Plecement ! अब ये PLECEMENT ही वो Step है जहां पर गवर्नमेंट या फिर अथॉरिटीज आपको पकड़ सकते हैं लेकिन इसके बाद वाले जो STEPS है उससे आपको पकड़ना लगभग Impossible हो जाता है !
अब आपने तो दिखा दिया की किस Business से आपकी इनकम आ रही है, उसको आप Legaly Use कर सकते हैं ! अब आता है Second Step LAYERING का ! अब उस पैसे को Layering करने की जरूरत है ! अब ये करने की जरूरत इसलिए होती है की Supose कीजिये आप कोई ilegal काम कर रहे है, आपको पुलिस ने पकड़ लिया है, किसी अथॉरिटीज ने पकड़ लिया तो वह आपकी छानबीन करना शुरू कर देगी, आपसे एसोसिएटेड बिजनेस को ढूंढना शुरू कर देगी और फिर पकड़े जाएंगे आपके राज जो आपने दबा कर रखे थे ,और सारे के सारे बिजनेस को उससे एसोसिएटेड प्रॉपर्टी को, दुकानों को, असेट्स को, गवर्नमेंट फ्रीज कर देगी, कैप्चर कर लेगी और आपको और आपके परिवार को जो आपने इतने सालो से इलीगल तरीके से पैसा कमाया था वह छूने तक को नहीं मिलेगा !
अब इसी चीज से बचने के लिए Criminals क्या करते है की अपने पैसो को इस ढंग से रोटेट करते हैं कि उन पैसे को ट्रेस करना इंपॉसिबल हो जाए, और सिर्फ उन्हें पता हो, कि उनका पैसा किस व्यक्ति के नाम से कहां पर जमा किया हुआ है, और उस पैसे को वह अगर गिरफ्तार हुए है तो छुटते हीं या फिर बेल पर निकलते ही या फिर देश से फरार होते ही Use कर सके जैसे की नीरव मोदी और विजय माल्या जैसे लोगो ने किया ! ये Money Laundaring के Second Step में सबसे पहले काम यह किया जाता है कि ऐसे नेशंस को ढूंढा जाता है जिनका इंडिया के साथ में इनफार्मेशन शेयरिंग Agareement नहीं है ! इसमें वो इंडिया को अपने अंदर हुए इन्वेस्टमेंट या ट्रांजैक्शन के बारे में बिल्कुल नहीं बताएंगे !
और बहु सारे ऐसे Nations है जिनको TAX HAVENS कहा जाता है, जिनकी अपनी कोई इकोनामी नहीं है, कोई एग्रीकल्चर नहीं है, कोई इंडस्ट्री नहीं है, वो सिर्फ बाहर से आये फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट पर डिपेंडेंट होते है वही Nations ऐसे काम करते हैं ताकि उनकी इकोनामी चलती रहे Criminals के रहमो करम पर ! कुछ ऐसे ही Nations है जैसे PANAMA , Mauritius , CYPRUS ! अब Criminals क्या करते है की जो भी X Y Z Legal कंपनी खोल रखी है और इंडिया में जिससे वह अपना पैसा ब्लैक मनी से वाइट मनी में कन्वर्ट कर रहे हैं वह कंपनी इन आयरलैंड के अंदर अपना कोई इन्वेस्टमेंट कर देती है या वहां पर कोई सेल कंपनी होगी जिसमें अपना पैसा जमा करा देंगे और उसको खरीद लेंगे !
अब ये सेल कंपनी क्या होती है ? देखिये सेल कंपनी उसे कहते है जो सिर्फ दिखावे की होती है अंदर से खोखली होती है, Company सिर्फ Paper पर Exist करती है और सिर्फ एक Adress होता है उसके अंदर कोई भी एम्पलाई नहीं है ना कोई काम करती है ना कोई इंवेस्टमेंट करती है बस बनी है ताकि आपका पैसा Rotate कर सके ! अब एक सेल कंपनी दूसरी सेल कंपनी में इन्वेस्ट करती है दूसरी तीसरी में इन्वेस्ट करती है ऐसे ही सेल Company की चेन बनी होती है इस आईलैंड में !
अब ऐसे Condition में इंडियन गवर्नमेंट को तो सिर्फ यह पता चल पाएगा कि आपके इस Legal इंडियन बिजनेस ने PANAMA , Mauritius , CYPRUS के उस सेल Company में Invest किया था ! मगर उस सेल कंपनी ने आगे किस सेल कंपनी में इन्वेस्ट किया था ये PANAMA , Mauritius , CYPRUS की Government कभी भी Indian Government को नहीं बताएगी ! चार पांच कंपनी से पैसा रोटेट करने के बाद Finnelly एक सेल कंपनी फिर से इंडिया में एक ऐसी जगह पर पैसा इन्वेस्ट कर देती है जहां से वह क्रिमिनल उसको Use कर पाए और सिर्फ उसे ही पता होता है कि यह पैसा उसका है !
अब जरूर नहीं है कि आपका पैसा फाइनली आपको इंडिया में डिलीवर होगा ! हो सकता है आपका पैसा सीधा स्विस बैंक में जमा करा दे ! और Most Probebly विजय माल्या और नीरव मोदी के Case में हुआ होगा और इसीलिए उनको पैसा वहां पर मिल रहा है ! अब आपके मन में सवाल होगा की लोन वाले फ्रॉड कैसे होते हैं ! देखिये फिर वही Process शुरू होता है आपने बैंक से बहुत बड़ा सा लोन लिया फिर आपने बिजनेस में Lose दिखा दिया और उस पैसे को आपने चैनेलाइज कर दिया.. और किसी तरह से PANAMA , Mauritius , CYPRUS के सेल कंपनी में इन्वेस्ट कर दिया उस सेल कंपनी ने किसी और कंपनी में इन्वेस्ट कर दिया और फाइनली आपका पैसा लंदन में स्विस बैंक में जाकर जमा हो गया ! अब वह लास्ट सेल कंपनी आपके पैसे को आपके डेस्टिनेशन तक पहुंचा देती है और Traciblity की Chance नहीं रहती है कि यह आप ही का पैसा है और इस स्टेप को को बोला जाता है इंटीग्रेशन !
So Money Laundaring के तीनो Steps प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन जब कंप्लीट हो जाते हैं तब आपकी मनी आप ही के सामने होती है और सरकार उसको किसी भी तरीके से कैप्चर नहीं कर पाती !
अब यह तो था क्रिमिनल्स का जिन्होंने अपना कोई Legal बिजनेस खोला उससे अपनी ब्लैक मनी को वाइट मनी में कन्वर्ट किया और उस पैसे को लीगली किसी वायर ट्रांसफर के थ्रू किसी आयरलैंड नेशन की किसी कंपनी में इन्वेस्ट किया, मगर इस केस में फिर भी अगर आपने कोई Legal Business से अपनी ब्लैक मनी को वाइट मनी में Convert किया है तो उस बिज़नेस के Profit पर इनकम टैक्स सरकार को देना पड़ेगा ! अब इस टैक्स को भी बचाने के लिए कई लोग क्या करते हैं की फिजिकल अपने पैसे को एक नेशन से दूसरे नेशन ट्रांसफर करते हैं ! अब आप बोलेंगे यह कैसे हो सकता है हम तो ₹25000 से ज्यादा कैश इंडिया में अपने साथ ना तो ला सकते हैं ना ले जा सकते हैं तो फिर कैसे लोग करोड़ों रुपए का थैला भर के एक नेशन से दूसरे नेशन ले जाते हैं !
और जाहिर सी बात है लेकर तो जाते ही है तभी तो स्विस बैंक में इंडिया का इतना सारा पैसा जमा है ! तो इस काम को किया जाता है हवाला के through ! अब हवाला क्या होता है इसे समझना जरूरी है ! देखिये Internationaly ऐसी Sadow Organizations बनी हुई है जहां पर आप अपना पैसा दे सकते है ! Supose कीजिए इंडिया में किसी ने 10 करोड रुपए हवाला के किसी रिप्रेजेंटेटिव को दिया और बोला कि मुझे इस पैसे को यूरोप में किसी नेशन में भेजना है तो वह आपसे कोई बहुत ही नॉमिनल सी कुछ परसेंटेज चार्ज करेगा और आपको एक पासवर्ड बताएगा और बोलेगा कि आप यह पासवर्ड जो रिसीव करने वाला बंदा है उसको बता दो !
वह यूरोप में अपनी एजेंसी को फोन करेगा और बोलेगा कि इस X Y Z इंसान को यह पासवर्ड बताने पर 10 करोड रुपए के इक्विवेलेंट UROS दे देना ! तो इस तरह से एक इंडिविजुअल का पैसा ट्रांसफर हो जाता है ! अब यह लोग फिर आपस में अपना इंटरनल Calculation कर लेते हैं और बीच में अपना कमीशन ले लेते हैं ! दोस्तों हवाला ही एक ऐसा Medium है जिसके कारण बहुत सारा पैसा मिडल ईस्ट या फिर पाकिस्तान से इंडिया के टेरेरिस्ट ऑर्गेनाइजेशन तक पहुंचाया जाता है और इंडिया में टेरर फंडिंग की जाती है !
अब बात करते हैं Swiss Bank की जंहा India का बहुत सारा Black Money जमा है, और हम सुनते आये है की उसको वापस लाया जाएगा हमारे देश में ,और ऐसे लोगों की लिस्ट Reveal की जाएगी ! देखिये स्विट्जरलैंड फेमस है सिर्फ Bank को लेकर, क्योंकि इनकी सिक्रेसी टॉप लेवल की है ये आपको किसी भी Condition में कभी भी नहीं बताएंगे कि यह अकाउंट किसका है और इसमें कितने रुपए हैं और कैसे यह पैसे उनके पास आये है ! लेकिन अगर आपको Swiss Bank में Account खोलवाना है तो आपको यह सब Deatils स्विस बैंक के Representative को बताना पड़ेगा !
और क्योंकि इन छोटे आईलैंड नेशन के कंपैरिजन में स्विट्जरलैंड की करेंसी स्टेबल है स्विट्जरलैंड की इकोनॉमी स्टेबल है और वो रहने के लिए भी एक अच्छी जगह है इसलिए स्विट्जरलैंड बहुत पॉपुलर डेस्टिनेशन है इंडियन लोगों के लिए अपना पैसा जमा करने का ! अब रिसेंटली हमारे सरकार ने बहुत प्रेशर बनाया बहुत सारे Pacts किये स्विट्जरलैंड की गवर्नमेंट के साथ में और Demand किया ऐसे इनफार्मेशन Reveal करने के लिए की किन इंडियन लोगों के खाते आपके यहां खुले है !
इस्पे Swiss Bank ने ये कहा की हम आपको ये बता देंगे की India से कितना पैसा Swiss Bank में डायरेक्टली जमा किया गया है ! अब ये जाहिर सी बात है की कोई भी India से Swiss Bank में ilegal तरीके से पैसे जमा नहीं किया होगा ! अब Swiss Bank India को सिर्फ वही नाम देती हैं जो पैसा Indians ने डायरेक्टली स्विस बैंक में जमा किया है ! अब Swiss Bank को भी पता नहीं होता है की जो पैसा घूम कर Swiss Bank तक पहुँचती है उस पैसे का मालिक India से है तो फिर Indian Government को कैसे पता चल सकता है !
Swiss Bank जो नाम हमें देती है वो जनरली ऐसे लोगों के नाम होते हैं जिन्होंने अपनी लीगल कमाई को Swiss Bank में रख रखा है सिर्फ इन्वेस्टमेंट के तरीके से या अपना पैसा सेफगार्ड करने के लिए ! इसीलिए Swiss Bank से मिली इनफॉरमेशन से आज तक हम ना कुछ कर पाए हैं और ना किसी को पकड़ पाए क्योंकि जो असली चोर है वह कभी डायरेक्टली स्विस बैंक में जाकर अपना पैसा जमा नहीं करेंगे ! वो पहले पैसो को रूट करेंगे ! 2016 में कुछ जर्नलिस्ट के हाथ में एक ऐसी लिस्ट लगी थी जिसके अंदर कई सारी सेल कंपनी की डिटेल्स थी और उन लोगों के नाम थे जिन्होंने इन सेल कंपनी के थ्रू अपना मनी लॉन्ड्रिंग किया हुआ पैसा जमा कर रखा था ! इसमें कई Bollywood के Film Star जैसे की अमिताभ बचन ऐश्वर्या राय अजय देवगन के भी नाम थे !
पाकिस्तान के Ex PM नवाज शरीफ का नाम सामने आया था और इसी कारण सुप्रीम कोर्ट ने उनको टर्मिनेट कर दिया था उन्हें आगे इलेक्शन लड़ने की इजाजत नहीं दी थी और वो London फरार हो गए ! इस Famous List का नाम था Panama Paper ! अब एक सवाल मन में जरूर आता होगा की इसे रोकने के लिए हम क्या कर सकते हैं? क्या भारत सरकार ने इसको रोकने के लिए कोई कदम नहीं उठाया ! So अगर देखें तो ये प्रॉब्लम केवल इंडिया की नहीं है बल्कि World Wide बहुत सारी Countris का है !
So इसे रोकने के लिए Financial Action Task Force नाम की एक Commitee बनाई गयी है ! ये Commitee Determine करती है की किसी देश से बहुत सारा Money Laundaring किया हुआ पैसा किसी दूसरे देश में जा रहा है जिसे रोकने के लिए वो दो तरह की लिस्ट जारी करती है एक होती है ग्रे लिस्ट और एक होती है ब्लैक लिस्ट ! ग्रे लिस्ट में उस Country को डाला जाता है जिनको सिर्फ एक Warning दिया जाना होता है की आप अपने देश में हो रही मनी लॉन्ड्रिंग को रोको और आप जो मनी लॉन्ड्रिंग करके दूसरे नेशन में टेरर फंडिंग कर रहे हैं उसको अगर आपने नहीं रोका तो आपको लोन मिलना मुश्किल हो जाएगा आपके साथ कोई ट्रेड नहीं करना चाहेगा और आपकी इकोनामी का Downfall शुरू हो सकता है!
पाकिस्तान को कई बार FATF ने ग्रे लिस्ट में डाला है और हटाया है Bacause पाकिस्तान से बहुत सारा पैसा Money लॉन्डरिंग के through , हवाला के through India के Terror Organization को भेजा जाता है ! कुछ टाइम पहले FATF ने पाकिस्तान को ग्रे लिस्ट में डाला था और India ने Demand किया था की उसे Black List में डाला जाय ! अब अगर पाकिस्तान को Black List में दाल दिया जाता तो World Bank उनको Loan नहीं देता ,कोई भी Nation उनके साथ trade नहीं करता और कई Senction लगा दिए जाते और उनकी इकोनामी डाउनफॉल बहुत जल्दी स्टार्ट हो जाता ! हलाकि अभी पाकिस्तान ना तो ग्रे लिस्ट में है और ना ही Black List में But उनकी Economy लगातार गिर रही है और दूसरी तरफ उनके खुद के देश में टेररिज्म का एक बहुत बड़ा खतरा मंडरा रहा है ! वे IMF के पास में चक्कर लगा रहे हैं लोन लेने के लिए लेकिन लोन नहीं दे रहा है !
So ऐसे ही India से Criminals अपने पैसे को Swiss Bank में जमा करा देता है और Indian Government उसे वापस ला भी नहीं पाती है !
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